교사와 학생이 함께하는 실생활 금융경제교육 과제 제출

-  생림중학교  박묘진  -

1. 일반적인 경제 교육의 목표를 2가지 이상 기술하시오.

경제 교육의 가장 일반적인 목표는 첫째, 편익은 최대화하고 비용은 최소화하여 경제 활동에 현명하게 참여하도록 하는 것이다. 둘째, 경제 교육을 통해 사람들이 중산층 시민으로 성장할 수 있도록 경제적 사고와 합리적 문제 해결 능력을 배양시켜 주고자 한다. 또한 셋째, 경제 교육은 공동체와 개인의 부를 잃지 않도록 하며, 넷째, 우리 경제의 위기를 극복해나갈 수 있는 힘이 되기도 한다. 이와 같은 것들이 경제 교육의 일반적인 목표라고 볼 수 있다.

2. 펀드란 무엇이고, 펀드 투자 시 발생할 수 있는 5가지 위험에 대해 기술하시오.

펀드란, 기금, 적립금, 자본, 투자 신탁의 경우 각각 독립적인 운용 단위로 구분․관리되고 있는 신탁재산을 의미하며, 투자회사의 경우는 회사 자체가 펀드라고 볼 수 있다. 그 중에서 적립식 펀드란, 목돈 마련을 위해 일정한 금액을 일정한 기간마다 펀드에 투자함으로써 평균매입단가를 낮추고 단기투자에 따른 변동성 위험을 축소하는 기법을 의미한다.

그렇다면, 펀드 투자 시 발생할 수 있는 위험은 무엇일까? 첫째, 시장위험이다. 이것은 시장의 변화로 인한 금융, 실물자산의 가격변화를 초래하는 위험이다. 둘째, 신용위험이다. 이것은 거래상대방의 채무불이행에 따라 발생할 수 있는 손실 가능성의 위험이다. 셋째, 유동성위험이다. 유동성 과부족으로 정상가격에 매매하지 못하는 손실 가능성의 위험이다. 넷째, 법규위험이다. 법, 준칙으로부터 발생되는 손실 가능성의 위험이다. 다섯째, 운영위험이다. 직원의 실수나 시스템의 오류, 불능으로 인해 초래되는 위험을 의미한다.

3. 은퇴설계가 무엇이고, 왜 필요한지 기술하시오.

은퇴설계란, 자신의 비전을 그려보고 그 비전을 이룩하기 위해 현재 무엇을 해야 하는지 스스로 검토하고 준비하는 것이다. 다시 말해 10년 혹은 20년 후의 삶을 그려보고 본인이 스스로 경쟁력을 갖출 수 있도록 준비하게 하고 본인이 원하는 일을 하되 그 일에서 은퇴하지 않도록 도와주는 일련의 절차를 의미한다.

그렇다면 은퇴 설계란 왜 필요할까? 바로, 행복한 노후를 위해서이다. 평균수명이 길어지면서 우리는 행복한 노후를 위한 철저한 계획이 필요해졌다. 구체적이지 않고 막연한 계획이나 노후준비를 미루는 마음, 또는 잘못된 목표나 잘못된 소비 습관 등은 우리에게 행복한 노후를 가져다주지 못한다. 따라서, 철저한 은퇴설계를 통해서 단순히 경제적인 측면 뿐만 아니라, 내가 좋아하는 일을 하고, 여가를 즐길 수 있도록 미래를 준비하는 과정이라고 볼 수 있다.