1. 일반적인 경제 교육의 목표를 2가지 이상 기술하시오.

요즘은 경제에 모든 사람들의 관심이 높고 예전에 비하여 돈의 가치가 높아지면서 돈으로 할 수 있는 일들이 많아지고 모든 사람이 자신도 성공하여 부자가 되길 원하고 그들의 자녀들도 부자가 되기를 원한다. 즉 성공이란 돈을 명예나 다른 무엇보다도 돈을 많이 버는 것으로 인식되고 있다. 따라서 어린시절부터 경제교육을 해주고 싶어한다. 경제교육의 목표는 다음과 같다.

첫째, 경제의 기본 원리를 습득하게 하고 나아가서 돈을 계획적으로 관리하고 올바른 소비를 하며 저축을 하는 습관을 키워주고 경제적인 생활의 기초를 알게 하는데 목표를 두고 있다. 즉 경제의 기본적인 원리를 알게 하는것이다.

둘째, 경제란 우리의 생활자체이며 이를 토대로 합리적인 의사결정을 할 수 있도록 도와주는 것이다. 경제교육이 학교와 가정에서 원활하게 이루어져 저성장 고령화라는 어려운 현실에서 국가 공동체와 개인의 부를 잃지 않고 성장할 수 있도록 도와주는 교육이다.

2. 펀드란 무엇이고, 펀드 투자 시 발생할 수 있는 5가지 위험에 대해 기술하시오.

특정한 사용 목적을 가지고 보유되고 있는 화폐 또는 화폐로 쉽게 바꿀 수 있는 금융자산. 그것이 구체적으로 어떤 형태를 취하는가에 따라 다양한 의미로 사용된다. 경제활동을 하려면 목적에 부합되는 자금이 필요하며, 그 자금은 경제활동의 주체에 따라 재정자금·산업자금·소비자금으로 나누어진다. 재정자금은 국가와 지방자치단체의 활동을 위해 필요로 하는 자금이다. 산업자금은 기업의 생산·판매 등의 활동에 요구되는 자금이며, 사용되는 용도에 따라 설비자금과 운전자금으로, 회수하는 데 걸리는 기간에 따라 장기자금과 단기자금으로, 자금의 원천에 따라 내부자금과 외부자금으로 나뉜다. 소비자금은 가계에서 소비로 돌려진 자금이다.

펀드투자의 단점.

1) 투자자에 따른 책임부담 :

투자자에 따른 책임은 투자자에게 있으며, 전문가의 운용실패에 대한 책임을 투자자가

부담하여야만 합니다.

2) 위험전가:

대량 환매 등으로 인해 비정상적인 운용위험 및 부실자산 발생이 가능하며,

공동위험이 특정투자자에게만 집중되고 전가되는 문제가 발생할 수 있습니다.

ex) 예를 들어 특정한 시점에 많은 환매자가 발생할 시, 펀드매니저는 환매자금마련을

위하여 펀드 내에 분산 투자되어 있는 각종 주식, 채권, 파생상품에서 우량한 종목을

우선으로 하여 빠른 환매를 하게 됩니다. 그에 따라, 많은 환매자가 발생시 최후에

남아있는 펀드가입자는 불량주, 불량채권으로 이루어진 펀드에 남게 되어 큰 손실위험이

있습니다.

3) 복잡한 구조:

부동산, 파생상품, 실물자산 등 다양한 형태의 펀드는 복잡한 구조로 인하여, 정확한

이해 없이 투자할 경우 지나친 위험에 노출될 가능성이 상존합니다.

4) 수익률 저하효과:

운용보수에 따른 수익률 저하효과 (ex, 채권형 펀드), 예금자 보호대상 제외,

단기투자/긴급자금 마련을 위한 투자에 부적절, 세금구조가 복잡함 등이 존재합니다.

5) 6개월마다 자산 재조정:

고가 매도 저가 매수를 위하여 6개월마다 점검하고 정보를 수집하고 분석하여

자산 재조정을 해야 하며 스스로의 힘으로 어려울때는 전문가의 도움을 구해야한다.

3. 은퇴설계가 무엇이고, 왜 필요한지 기술하시오

자신의 비전을 이루기위하여 무엇을 해야하는지 스스로 검토하고 준비하는 것임

앞으로 10년 20년 후의 모습을 그려보고, 그때 스스로 경쟁력을 갖출 수 있도록 준비하며 자신이 할 수 있는 경제활동을 계속해 나가면서 그 속도나 일의 양을 조절해나가는 것이다.

노후 설계에 실패하는 이유는 과도한 자녀교육비나 무계획, 또는 잘못된 소비습관등이 있다. 기존의 노후를 위한 3층의 보장체제인 국민 연금, 퇴직연금, 개인연금에 은퇴하지 않고 버는 근로소득과 최후의 보루인 주택연금등도 따져보고 구체적이고 실현가능한 노후 설계를 하는 것이 중요하다.