과제물

1. 일반적인 경제교육의 목표를 2가지 이상 기술하시오.

○ 일상 경제활동에 있어서 합리적인 선택을 하도록 도와 주는데 있다

○ 시장 경제체제하에 고도 산업사회에서 생활하는 시민의 논리적 사고력을 신장시키는 것

2. 펀드란 무엇이고, 펀드 투자 시 발생할 수 있는  5가지 위험에 대해 기술하시오.

펀드란 다수의 투자자들로부터 자금을 모아서 대규모의 공동기금(Fund)을 형성한 후, 자금운용에 대한 신탁을 받은 전문적인 투자기관(투자신탁회사, 자산운용사)이 형성된 공동기금을 유가증권(주로 주식, 채권, CD, CP 등)에 투자하여 그 운용에 따라 수익을 분배하여 주는 간접투자 상품을 말한다.

적금의 경우 정해진 이자율 3 ~5 %의 이율이 보장되고 은행이 망해도 예금자 보호법에 의해 1인당 5000만원까지 보장된다. 그러나 펀드는 원금에 대한 보장이 없는 것이 특징이며, 따라서 위험성이 크다고 할 수 있겠다.

펀드 투자 시 발생할 수 있는 위험은

① 시장위험 - 금융 또는 실물자산이나 부채의 가격변화로 인하여 손실을 초래할 수 있는 상황을 의미하며 가격의 변동성이라 말하기도 함

② 신용위험 - 계약에서 채무자가 지급불능 또는 지급거절에 위하여 지급이 이행되지않는 위험

③ 유동성위험 - 자금부족 해소를 위한 고금리의 조달, 보유 유가증권의 불리한 매각 등으로 손실을 입게 될 리스크

④ 법규위험 - 법 또는 준칙의 위반으로 인하여 생겨날 수 있는 위험

⑤ 운영위험 - 내부프로세스, 사람, 외부환경, 규제, 사기, 부정, 거래위험, 해저드 등 운영상의 실패로 인해 유무형의 손실을 초래할 리스크

3. 은퇴설계가 무엇이고, 왜 필요한지 기술하시오.

근로소득이 없는 은퇴 이후의 생활을 풍요롭게 살아가기 위해 필요한 자금이나 자금보장장치를 마련하는 계획수립 과정을 의미한다. 고령화 사회의 진행으로 은퇴설계에 대한 관심이 커지면서, 은퇴설계 컨설턴트 회사나 관련 상품도 생겨나게 되었다. 그러나 은퇴자금 마련은 20년, 30년 동안 장기간에 걸친 저축과 투자를 통해 가능하므로 일찍부터 은퇴자금 마련을 위한 저축과 투자를 계획하고 실행해야 한다.

은퇴설계의 필요성은 제일먼저 고령화 사회로의 이행을 들 수 있겠다. 수명이 길어지며 은퇴 후의 경제활동 영위를 위해 어떠한 구체적인 계획이 있어야만 풍요로운 노후를 보낼 수 있을 것이다. 예를 들어 자녀에게 의지, 연금소득으로 해결, 또는 보다 나은 삶의 질을 위해 다양한 금융상품을 사전에 준비하는 과정 등이 있겠다.